Sammanfattning

📉 Vad människor tror

Människor tenderar att identifiera risker snarare än möjligheter. Detta är också fallet med övergången från fysiska pengar till digitala.

När människor tillfrågas vad deras största oro är med att pengar blir digitala svarar de flesta "hackningsrisker". Människor är också förtjusta i känslan av kontanter, vilket får dem att känna sig ”trygga”.

📈 Här är fakta

Medan butiker och kedjor, även i länder som kommit långt på resan till kontantlöshet, fortfarande tar emot kontantbetalningar, är det kunderna själva som väljer andra betalningsformer.

Problemen som är förknippade med kontanter är många: de kostar mycket att hantera, vissa typer av brott är vanligare där kontanter är i omlopp - för att inte tala om att de snart kommer att vara obsoleta.

Men ja, det finns några utmaningar som är knutna till digitala pengar. Säkerhet är en av dem, men när samhällen rör sig mot att avveckla kontanter kommer det att bli en prioritet för företag och regeringar att åtgärda dessa.

💡 Optimist's Edge

Istället för att grotta ner oss i riskerna och gå vilse i mentala labyrinter om it-kriminalitet och hot mot personlig integritet, föreställ dig att det finns ett sätt att förbättra säkerheten och samtidigt följa med i den digitala utvecklingen.

Kan i själva verket ett kontantlöst land bli mindre utsatt för it -brott om rätt politik och säkerhetsåtgärder skulle utvecklas och införas?

Den kontantlösa världen kommer att erbjuda nya affärsmodeller och möjligheter samt ett säkert och smidigt pengasystem.

👇 Hur du får Optimist's Edge

Även om det alltid är fördelaktigt att vara förberedd, är det särskilt angeläget vid ett systemskifte. En bra början är att undersöka jämförbara tidigare skiften och analysera var de nya affärsmöjligheterna kommer att utvecklas.

Mer konkret kommer du att få ett försprång när det gäller att hitta en ny karriärväg eller intressanta investeringsmöjligheter genom att följa vissa aktörer och företag.

📉 Vad folk tror

Många människor vet inte varför de är misstänksamma inför det kommande kontantlösa samhället, men de är det ändå.

På frågan om vad den största oron över ett kontantlöst samhälle är svarar 23 procent "hackningsrisk", följt av "vet inte" på 20,5 procent och "ingen tillgång till pengar vid nödsituation" på 18,5 procent, enligt Warp News undersökning.

Hackningsrisken är naturligtvis en giltig anledning att tvivla på stabiliteten i ett system som helt och hållet är digitalt. Cyberkriminalitet ökar i allmänhet och är förödande för många företag och människor runt om i världen dagligen. Den förväntas kosta världen mer än 10 biljoner dollar årligen från år 2025.

Dessutom tenderar människor att värdera kontanter i fysisk mening. En studie från 2018 i Storbritannien visade att 97 procent har med sig kontanter, och nästan hälften av de tillfrågade menade att det ”ger en sinnesro”.

Storbritannien, liksom många andra länder, närmar sig dock fortlöpande ett mindre kontantdrivet samhälle. Enligt en rapport från Money Transfers kommer Storbritannien att vara kontantfritt 2026. Vissa experter hävdar att Sverige kommer att nå detta redan 2023.

Ändå har både Sverige och Storbritannien, som kommit långt i denna process, mindre stöd bland invånarna för digitala pengar än länder som är mer benägna att behålla fysiska pengar.

I Money Transfer -rapporten från juni i år toppar människor som bor i Indien, Malaysia, Förenade Arabemiraten, Indonesien och Vietnam listorna över medborgare som starkast stödjer idén om ett kontantlöst samhälle.

Det finns, utöver cybersäkerhetsaspekten flera andra skäl för att föredra fysiska kontanter i vissa situationer, till exempel kan minskat antal kontanter i omlopp leda till mindre interaktioner mellan individer. Det kan vara svårare att budgetera - särskilt för vissa grupper, och det kan öka spenderingen när pengarna som används är ”osynliga”. Som vanligt brukar lösningen på ett problem skapa nya, men i allmänhet väger förbättringarna tyngre, och så även i detta fall.

📈 Här är fakta

Trots människors oro lever många av oss redan i (nästan) kontantlösa samhällen. Dessa samhällen tenderar också att tillhöra några av de mest välfungerande länderna i världen.

Sverige är föregångare när det gäller kontantlöshet. Inom de närmaste åren kommer Sverige bli helt kontantlöst.

Redan idag tar många butiker och restauranger inte längre emot kontanter. Inte heller bussar eller andra transporter. Endast några procent (mellan två och nio) av alla transaktioner i Sverige görs med kontanter. De flesta transaktioner utförs med mobilidentifiering, Mobilt Bank-ID, där en person använder sitt personnummer för att signera bankbetalningar. Många svenskar använder även appen Swish, för små direktbetalningar mellan vänner eller bekanta istället för att byta sedlar och mynt.

Införandet av en digital valuta, i Sverige kallat ”e-krona”, utreds. Den före detta moderata partiledaren Anna Kinberg-Batra leder en utredning om den digitala valutan. I november 2022 kommer utredningen att presentera sina resultat. Det pågår också ”skarpa” studier om hur e-kronan kommer att fungera i de ekonomiska systemen, ledda av Riksbanken.

Utvecklingen i Sverige drivs till stor del av folket snarare än politiker; kundernas användning av kontanter minskar, även om det finns en åldersskillnad.

Kontanter kostar mycket. Kostnaderna för hantering av kontanter är höga. Enligt forskarna Niklas Arvidsson och Jonas Hedman är kostnaden i snitt 3,9 procent av varje försäljning.

Fördelarna med att sluta använda kontanter är flera

Brottsligheten förväntas minska, eftersom det inte finns några fysiska pengar att stjäla. Penningtvätt blir också svårare när det finns digitala spår tillgängliga. Tiden som ägnas åt att hantera och lagra papperspengar kan användas annorlunda och de medföljande kostnaderna reduceras. Valutaväxling blir också lättare.

Sverige hade tidigare problem med värdetransportrån för bara ett decennium sedan; sedan dess har denna typ av brott minskat och nästan försvunnit totalt, delvis för att kontantanvändningen har minskat under de senaste åren.

Länder runt om i världen tar steget

Andra länder, allt från den lilla ön Bahamas till den gigantiska ekonomin Kina, har också kommit långt med att utveckla digitala valutor.

Indien är ett annat exempel. Indien arbetar mot en övergång till ett digitalt monetärt system. En lokal journalist förklarar landets utveckling i ett "point of no return"-perspektiv. Monika Halan, redaktör för den Delhi-baserade finanstidningen Mint, intervjuas av BBC och förklarar hur den indiska regeringen är motiverad att göra en omställning till ett kontantlöst samhälle.

"Jag tror verkligen att när man väl fått ut teknikanden ur flaskan, hur stoppar du in den igen?"

När supermakter som Kina och Indien tar systemskiftet från fysiskt till digitalt på allvar är det en stark signal för oss andra att förbereda oss.

Och om ovanstående skäl inte vore nog, marginaliserar pandemin sedlarnas och myntens roll ytterligare, av hygienskäl.

💡 The Optimist’s Edge

Nästan alla tidigare nämnda och icke nämnda skäl att tvivla på den digitala utvecklingen mot det kontantlösa samhället är möjliga att bemöta. Faktum är att de alla utgör intressanta problem för drivna individer och företagare. Dagens problem kan faktiskt bli morgondagens affärsmöjligheter.

Medan moderna och stabila länder utnyttjar de tekniska möjligheterna, anpassar sig även människor snabbt, och strävan mot ännu säkrare och mer konsumentvänliga verktyg kommer att fortsätta att växa.

Alla vet att det tar tid att ändra värderingar, men så snart en ny norm är på plats åtföljs den ofta av en känsla av "ingen återvändo"

De som både förstår utmaningarna med skiftet som äger rum och som också har kunskap, expertis och innovationskraft för att åtgärda dessa kommer att ha en fördel. Om du ska välja utbildning eller göra ett karriärval, reflektera över vilken inverkan ett helt digitalt monetärt system kommer att få på olika delar av samhället du lever i - såväl som världen som helhet. Vilka kompetenser och kunskaper kommer att krävas för att detta projekt ska lyckas?

Istället för att grubbla över de risker som medföljer en kontantlös stat, analysera vilka uppfinningar, metoder och företag som är avgörande för att det ska lyckas. Kan det rentav vara så att ett kontantlöst land med tiden till och med bli mindre sårbart för IT-brott om rätt politik och säkerhetsåtgärder skulle utvecklas och inplementeras?

Oavsett hur gärna människor vill ha smidigare betalningsalternativ, vill de inte ha mer övervakning. Det kommer bli viktigt att lösa hur man skyddar konsumenternas personliga integritet.

Alla större teknikskiften är lättare för vissa grupper av befolkningen och därmed mer utmanande för andra. Att inkludera den senare gruppen kommer att vara viktigt - och sannolikt lukrativt.

👇 Hur du får Optimist's Edge

Eftersom säkerhetsfrågor är ett viktigt orosmoment för alla inblandade, från regeringar och företag, till banker och enskilda, verkar detta vara en bra utgångspunkt för alla som vill få ut det mesta av det monetära systemskiftet. Data, integritet och IT-säkerhet är tre kärnområden som kommer att vara väsentliga att behärska.

Är det möjligt att bygga säkra digitala miljöer anpassade efter en ny digital valuta? Vilka andra förändringar kommer sannolikt att följa det digitala monetära skiftet? Det kommer att finnas en mängd outforskade affärsmodeller, när kontanter inte längre är kung.

Detta är vad du behöver börja göra:

• Följ länder som bryter ny mark. Hur agerar och anpassar sig företagare, medborgare och regeringar?
• Ta en titt på både framgångsrika etablerade företag och tillväxtföretag inom bank, fintech och säkerhet - både för investeringar och inspiration för att bygga nya strukturer som är nödvändiga för det digitala skiftet. Men också för karriärmöjligheter. Klarna, den svenska affärsmodellen som revolutionerade onlinebetalningar, är ett utmärkt exempel på en "disruptor" av det slag varje nytt skifte behöver.
• Läs mer om initiativ som syftar till att lösa nya problem som är relaterade till den nya digitala ekonomin. Som till exempel Crunchfish och Privacy, som utvecklar virtuella kort för att skydda integriteten i ett digitalt shoppingsystem.
• Bekanta dig med teknisk coachning. En avgörande aspekt för att implementera digitala pengar är att lösa hur man får med dom som är mer motvilliga mot ny teknik eller har svårt att lära sig och använda ny teknik.
  
  Enligt Pew Research förblir många äldre i USA i stort sett bortkopplade från den digitala revolutionen. En tredjedel av människorna i åldern 65 år och äldre använder aldrig internet och mindre än hälften, 49 procent, säger att de saknar bredbandstjänster hemma.
• Utbildning och coachning kommer att vara användbart för regeringar och medborgare, för att inte tala om företag. Och mer grundläggande teknikcoachning bli lika populär som vilken annan coachning som helst när stora grupper måste anpassa sig snabbt. Pandemin exponerade några brister i de nuvarande digitala systemen i Sverige när grupper som inte hade tillgång till eller inte hade installerat digital identifiering korrekt utelämnades vid vaccinationer. Vaccinationen schemalades primärt digitalt och för detta behövdes ett bankid.
  
  Det är god tid att omfamna digitala pengar och systemskiftet som pågår och börja jobba med att hitta lösningar på utmaningarna. För när allt kommer omkring är anden redan halvvägs ute ur flaskan...

❓ Vad mer kan du göra?

Dela gärna fler idéer med dina andra Premium -supportrar i vår Facebook -grupp.

Obs! Undersökningen som nämns i artikeln genomfördes via Google på 500 respondenter.

Innehållet i denna artikel utgör inte finansiell rådgivning, och vi uppmuntrar dig att göra din egen omfattande forskning innan du investerar.

Läs mer

The Conversation: Cashless payment is booming, thanks to coronavirus. So is financial surveillance

NCR: Some key challenges of a cashless society

The Balance: The Pros and Cons of Moving to a Cashless Society

CashEssentials: The Major Risks of a Cashless Society